Le "reste à vivre" est une notion financière importante qui permet de déterminer le montant d'argent qu'il vous reste après avoir payé toutes vos charges fixes et vos dettes. Il s'agit donc du budget que vous pouvez consacrer à vos dépenses courantes comme la nourriture, les loisirs, ou encore l’épargne. Connaître son reste à vivre est essentiel pour mieux gérer son budget et s'assurer de vivre dans les limites de ses moyens. Dans cet article, nous vous expliquons comment calculer efficacement votre reste à vivre et quels sont les éléments à prendre en compte.
1. Qu'est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre représente la somme d’argent dont vous disposez après avoir payé toutes vos charges incompressibles. Il s'agit d'une part de vos revenus mensuels qui reste disponible pour vos dépenses personnelles ou imprévues. Le reste à vivre est donc un indicateur clé de votre confort financier. Si vous avez un reste à vivre élevé, cela signifie que vous avez une marge confortable pour faire face à vos dépenses quotidiennes. Si ce montant est faible, vous pourriez avoir du mal à couvrir vos besoins essentiels.
Les charges fixes peuvent inclure :
- Le loyer ou les mensualités de crédit immobilier
- Les crédits à la consommation (voiture, prêt personnel)
- Les factures d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphone, d’internet
- Les assurances (habitation, santé, voiture, etc.)
- Les impôts (impôts sur le revenu, taxe d’habitation, taxe foncière)
- Les frais de garde d’enfants ou de scolarité
2. Pourquoi est-il important de calculer son reste à vivre ?
Calculer votre reste à vivre vous permet de :
- Anticiper les difficultés financières: en connaissant le montant dont vous disposez, vous évitez les dépenses superflues et évitez de vous retrouver à découvert.
- Prendre des décisions éclairées: si vous envisagez un emprunt, le reste à vivre est pris en compte par les banques. Un reste à vivre insuffisant peut vous empêcher d'obtenir un crédit.
- Gérer votre budget: savoir combien il vous reste chaque mois vous aide à mieux planifier vos dépenses et à établir un plan d’épargne réaliste.
- Améliorer votre qualité de vie: un suivi régulier de votre reste à vivre peut vous permettre d’ajuster vos habitudes financières pour vivre plus sereinement.
3. Comment calculer son reste à vivre ?
Voici un guide étape par étape pour calculer votre reste à vivre.
- Calculez vos revenus mensuels nets
Commencez par additionner tous vos revenus mensuels. Cela comprend :
- Votre salaire net
- Les éventuels revenus locatifs
- Les allocations ou aides (allocations familiales, aides au logement, etc.)
- Tout autre revenu régulier (pension alimentaire, revenus de placements, etc.)
Par exemple, si vous gagnez 2 500 € net par mois et recevez 300 € d’allocations logement, vos revenus mensuels seront de 2 800 €.
2. Listez vos charges fixes
Ensuite, notez toutes vos charges fixes mensuelles. Ces dépenses doivent être stables et prévisibles chaque mois. Voici un exemple de calcul :
- Loyer : 900 €
- Crédits : 200 €
- Factures : 150 €
- Assurances : 100 €
- Impôts : 120 €
- Abonnements divers (internet, téléphone, transport) : 100 €
Total des charges fixes : 1 570 €.
3. Soustrayez les charges fixes de vos revenus
Une fois vos revenus et vos charges fixes déterminés, vous pouvez calculer votre reste à vivre en soustrayant simplement vos charges fixes de vos revenus totaux :
Reste à vivre = Revenus - Charges fixes
Dans l'exemple ci-dessus :
Reste à vivre = 2 800 € - 1 570 € = 1 230 €
Il vous reste donc 1 230 € pour toutes les autres dépenses du mois, comme la nourriture, les loisirs, les vêtements, et autres imprévus.
4. Quelle est la norme pour un bon reste à vivre ?
Il n'existe pas de montant fixe pour définir un "bon" reste à vivre car tout dépend de la composition du foyer, des habitudes de consommation et du coût de la vie. Cependant, il est généralement conseillé d'avoir au moins 700 à 1 000 € de reste à vivre pour une personne seule, et environ 1 500 € pour un couple avec enfants. Cela vous permet d'éviter de vivre au jour le jour et d'anticiper les imprévus.
5. Optimiser son reste à vivre
Si votre reste à vivre vous semble insuffisant, plusieurs actions peuvent vous aider à améliorer votre situation financière :
- Réduire vos charges fixes: renégocier votre loyer, réduire vos abonnements inutilisés, ou opter pour des assurances et des services moins chers.
- Revoir vos dépenses courantes: établir un budget précis pour vos dépenses non fixes, comme l’alimentation et les loisirs, peut vous permettre de mieux maîtriser vos finances.
- Augmenter vos revenus: envisager une source de revenu complémentaire, comme la location d’un bien, un travail freelance ou des missions ponctuelles.
Conclusion
Calculer son reste à vivre est un excellent moyen de mieux gérer son budget et de s'assurer que vous ne vivez pas au-dessus de vos moyens. C'est également un indicateur important pour les banques lorsque vous demandez un crédit. Avec une bonne gestion de vos charges fixes et une analyse régulière de vos revenus, vous pouvez mieux anticiper vos dépenses et profiter d'une vie financièrement sereine. Pensez à faire cet exercice régulièrement, surtout si vos revenus ou vos charges évoluent.
Alors, prenez le temps de calculer votre reste à vivre et ajustez votre budget pour maintenir un équilibre financier sain !
